Festgeldanlagen in der Schweiz 2026 erklärt

Was ist Festgeld?

Festgeld, auch als Termingeld bekannt, ist eine Form der Geldanlage, bei der ein bestimmter Betrag für eine festgelegte Zeit bei einer Bank oder einem Finanzinstitut angelegt wird. Der Zinssatz wird zu Beginn vereinbart und bleibt während der gesamten Laufzeit konstant. Das Kapital ist in dieser Zeit in der Regel nicht verfügbar, das heißt, eine vorzeitige Auszahlung ist meist mit Gebühren oder Zinsverlust verbunden.

In der Schweiz ist Festgeld eine etablierte Anlageoption, insbesondere für Anlegerinnen und Anleger, die Wert auf Sicherheit und Planbarkeit legen. Im Gegensatz zu variabel verzinslichen Anlagen oder Wertpapieren unterliegt Festgeld keinen Schwankungen am Markt.

Funktionsweise von Festgeld in der Schweiz

Die Funktionsweise ist einfach: Eine Person legt einen Betrag bei einer Bank für einen bestimmten Zeitraum an, beispielsweise sechs Monate, ein Jahr oder mehrere Jahre. Die Bank zahlt dafür einen festgelegten Zinssatz, der in Prozent angegeben wird. Am Ende der Laufzeit erhält der Anleger den Anlagebetrag zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen zurück.

Die Laufzeit kann sehr unterschiedlich gewählt werden. Je länger die Laufzeit, desto häufiger kann der Zinssatz höher ausfallen, da das Kapital länger gebunden ist. Im Schweizer Finanzmarkt bieten sowohl traditionelle Banken als auch Online-Banken Festgeldprodukte an.

Einlagensicherungssysteme sind in der Schweiz weniger stark reglementiert als in der EU, dennoch sind Schweizer Banken durch diverse Regulierungen und Eigenkapitalvorschriften für Stabilität bekannt. Allerdings gilt es zu beachten, dass keine Einlagensicherung in der EU-Form existiert, wie etwa die gesetzliche Einlagensicherung bis 100’000 Euro in Deutschland.

Typische Laufzeiten und Zinssätze

In der Praxis werden übliche Laufzeiten von 1 Monat bis zu 5 Jahren angeboten. Aktuelle Zinssätze orientieren sich nach der Geldpolitik der Schweizer Nationalbank und dem allgemeinen Zinsniveau auf dem Markt.

Im Jahr 2026 sind die Zinssätze für Festgeld in Schweizer Franken aufgrund der geldpolitischen Entwicklung wieder gestiegen, liegen jedoch weiterhin unter denjenigen mancher Fremdwährungen wie US-Dollar oder Euro. Die genaue Verzinsung hängt vom jeweiligen Anbieter, der Laufzeit und dem Anlagebetrag ab.

Beispielhafte Zinssätze (Stand 2026) können wie folgt aussehen:

• 1 Monat: ca. 0.10 %
• 6 Monate: ca. 0.30 %
• 1 Jahr: ca. 0.50 %
• 3 Jahre: ca. 0.70 %
• 5 Jahre: ca. 1.00 %

Diese Werte sind indikativ und können je nach Institut variieren.

Vorteile von Festgeldanlagen

Sicherheit

Festgeld gilt als sehr sichere Anlageform, da der Anlagebetrag inklusive der Zinsen fest vereinbart ist. Es besteht kein Kursrisiko wie bei Aktien oder Fonds, und das Kapital wird nicht Schwankungen am Markt ausgesetzt.

Planbarkeit

Da die Zinsen und Laufzeiten von Beginn an bekannt sind, ist Festgeld gut planbar. Anlegerinnen und Anleger wissen genau, welchen Betrag sie am Ende der Laufzeit erhalten.

Liquiditätsmanagement

Festgeld eignet sich, um überschüssige Liquidität für einen vorhersehbaren Zeitraum sicher anzulegen, ohne dabei in risikoreichere Anlagen investieren zu müssen.

Mögliche Nachteile und Einschränkungen

Eingeschränkte Verfügbarkeit

Das angelegte Kapital ist während der Laufzeit meist nicht verfügbar. Eine vorzeitige Kündigung ist oft mit dem Verlust der Zinsen oder mit Gebühren verbunden.

Inflationsrisiko

Die reale Rendite (rendite nach Inflation) kann negativ sein, wenn die Inflation höher als der Zinssatz ist. Insbesondere in Phasen höherer Teuerung kann Festgeld an Kaufkraft verlieren.

Zinsniveau und Währung

Da Festgeld in Schweizer Franken typischerweise niedrigere Zinssätze bietet als manche Fremdwährungen, wählen manche Anleger auch Anlagen in anderen Währungen, was jedoch zusätzliches Währungsrisiko bedeutet.

Vergleich mit anderen Spar- und Anlageformen

Im Vergleich zu anderen sicheren Geldanlagen wie Sparkonten oder Vorsorgekonten weist Festgeld meist höhere Zinssätze auf, allerdings zu Lasten der Liquidität. Im Gegensatz zu Wertpapieren ist die Kapitalerhaltung durch die feste Verzinsung und Laufzeit gegeben.

Steuerliche Aspekte in der Schweiz

Die Zinserträge aus Festgeldanlagen gelten in der Schweiz als Einkommen und müssen im Rahmen der regulären Einkommenssteuererklärung deklariert werden. Es gibt keine besondere Steuerbefreiung. Die Abgeltungssteuer wie in anderen Ländern existiert in der Schweiz nicht, was die Deklaration im jährlichen Steuerformular notwendig macht.

Typische Kosten in der Schweiz (2026)

Bei Festgeldanlagen fallen üblicherweise keine direkten Kosten wie Gebühren für Depotführung oder Kontoführung an. Die Kostenstruktur ist meist transparent, da es sich um eine reine Anlageform mit fest vereinbarten Zinsen handelt.

Folgendes ist zu beachten:

• Grundoption: Keine oder minimale Kontoführungsgebühren; Anlagebetrag ab ca. CHF 10’000 üblich.
• Standardoption: Anlagebeträge ab CHF 50’000 bis CHF 500’000, oft ohne zusätzliche Kosten.
• Premiumoption: Für sehr hohe Anlagebeträge (über CHF 500’000) können geringfügige Verwaltungsgebühren anfallen, diese sind aber selten und vom Anbieter abhängig.

Kündigungen vor Ablauf der Laufzeit können zusätzliche Kosten verursachen, je nach Bankregelung.

Auswahlkriterien für Festgeld in der Schweiz

Beim Vergleich von Festgeldangeboten sollte auf folgende Punkte geachtet werden:

• Laufzeit und Flexibilität (Welche Laufzeiten sind verfügbar, gibt es Möglichkeiten zur Verlängerung?)
• Zinssatz (Fester Zinssatz über die ganze Laufzeit)
• Mindesteinlage (Unterschiedlich je nach Bank)
• Handhabung bei vorzeitiger Kündigung
• Rechte und Pflichten laut Vertragsbedingungen

Fazit

Festgeldanlagen sind eine weit verbreitete und sichere Möglichkeit, Kapital für eine bestimmte Zeit zu einem festen Zinssatz anzulegen. Für Anlegerinnen und Anleger in der Schweiz bieten Festgeldprodukte eine transparente und risikoarme Option, vor allem in Zeiten, in denen Planbarkeit und Kapitalerhalt im Vordergrund stehen. Die Auswahl der geeigneten Festgeldanlage sollte auf Basis der individuellen finanziellen Situation, der gewünschten Laufzeit und des aktuellen Zinsniveaus erfolgen.