Mire érdemes figyelni a fix kamatozású lekötött betétek kiválasztásakor Magyarországon 2025-ben?

Mire érdemes figyelni 2025-ben a fix betétek választásánál?

Kamatszint és futamidő

• A fix kamatozás azt jelenti, hogy a betét futamideje alatt a kamat mértéke változatlan marad, így a hozam előre tervezhető.
• A lekötési időszakok általában 3 hónaptól 2 évig terjednek, ám léteznek rövidebb és hosszabb futamidejű konstrukciók is.
• Általában minél hosszabb a futamidő, annál magasabb lehet a kamat.
• Fontos azonban, hogy a lekötés megszakítása esetén – úgynevezett feltöréskor – előfordulhat, hogy a kamat egy részét vagy egészét nem kapod meg.

Új pénzre adott kamatok

A bankok 2025-ben gyakran magasabb kamatot kínálnak az újonnan elhelyezett pénzre, hogy friss forrásokat vonzzanak be. Ezért ha a meglévő betéteidet nem növeled, hanem csak áthelyezed a pénzed, előfordulhat, hogy nem jár kedvezőbb kamat.

Kamatadó és adóterhek

• 2025-től a lekötött betétek kamata után összesen 28% adó terheli a hozamot: 15% személyi jövedelemadó (SZJA) és 13% szociális hozzájárulási adó (szocho).
• Az adót a bank automatikusan levonja, ezért a nettó hozam ez alapján kalkulálandó.
• A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) olyan adóoptimalizálási lehetőség, ahol legalább 5 éves lekötési idő után a kamatadó és a szociális hozzájárulás is elengedhető, ami hosszabb távon kedvezőbb megtakarítást tesz lehetővé.

Biztonság és betétbiztosítás

Magyarországon a lekötött betétekre az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) 100.000 eurónak megfelelő forintösszegig nyújt garanciát, amely a tőkére és a kamatra is vonatkozik. Ez a védelem lehetővé teszi, hogy egyszerre több banknál elhelyezett betétekkel is megőrizd megtakarításaid biztonságát.

Példák a 2025-ös ajánlatokra

• CIB Bank prémium ügyfeleknek: bizonyos feltételek mellett akár 10% éves kamat is elérhető, amelyhez például magas vagyoni szint vagy rendszeres jóváírás szükséges, illetve befektetéssel kombinált betétekhez kapcsolódhat.
• CIB Bank standard: 3 hónapos lekötés esetén akár 7% kamat is kínált alapfeltételek mellett.
• Gránit Bank: új pénzre 3 hónapos lekötésen 6,5% körüli kamat, illetve befektetéssel kombinált konstrukcióban magasabb kamatok.
• K&H Bank: 90 napra új pénz esetén körülbelül 8% kamat, privát ügyfeleknek akár 9% is elérhető bizonyos feltételek mellett.
• MagNet Bank: 3 hónapra 6,62% kamat, új ügyfeleknek 6 hónapos lekötés esetén 4,2% alapkamat plusz változó bónusz.
• Magyar Cofidis Bank: 1 évre 5,75%, 18 hónapra 5,5% kamat.
• Trive Bank: megújuló lekötés esetén az első 12 hónapra 7,5-8,5% közötti kamat.

Ezek az értékek átlagos ügyfelekre vonatkoznak, és eltérhetnek a konkrét szerződési feltételek szerint. A pontos részletekért mindig érdemes a banki ajánlatokat és szerződési feltételeket áttekinteni.

Fix kamatozású lekötött betét típusai

Egyszerű fix kamatozású lekötött betét

A futamidő alatt garantált kamatot biztosít, amely a szerződés megkötésekor rögzített, és nem változik a piaci vagy jegybanki alapkamat változásával.

Sávos vagy lépcsős kamatozású betét

Ez a konstrukció különböző időszakokra eltérő kamatot fizethet, például alacsonyabb kamattal kezd, amely a futamidő vége felé emelkedik. Az EBKM mutató segítséget nyújt a tényleges éves hozam megértéséhez.

Befektetéssel kombinált lekötött betét

Ezeknél a megtakarítás egy része fix kamatozású betétben van, míg más része kockázatosabb befektetési eszközökben (például befektetési alapokban vagy részvényekben) fut. Ez magasabb hozamot eredményezhet, de a befektetési rész kockázatos, és nincs garantált hozam.

Látra szóló betét

Bár nem fix kamatozású lekötött betét, a látra szóló betétek 2025-ben általában 2,5-3% kamatot kínálnak, amely napi kamatszámítással működik, és a kamat bármikor felvehető.

Előnyök a lekötött betétek mellett 2025-ben

• Biztonság: a tőke és a kamat a futamidő alatt garantált (a feltételek betartásával).
• Kiszámíthatóság: a fix kamat mértéke előre ismert, így a hozam tervezhető.
• Adózási lehetőség: a TBSZ hosszabb távon kedvezőbb adófeltételeket biztosíthat.
• Betétbiztosítás: az OBA biztosítás 100.000 eurónak megfelelő összeghatárig védi a megtakarítást.
• Versenyképes kamatok: különösen új pénz befizetése esetén.
• Egyszerű hozzáférés: szakértelem nélkül is elérhető megtakarítási forma.

Figyelmeztetések a lekötött betét választásakor

• Ellenőrizd a lekötési időt és a pénzhez való hozzáférés feltételeit.
• Tudakold meg, hogy a kamat bruttó vagy nettó érték-e.
• Vizsgáld meg, vannak-e az ajánlatban extra feltételek (például fizetés érkezése a számlára, prémium státusz).
• Ha adóoptimalizálás fontos, mérlegeld a TBSZ nyitását.
• Érdemes a megtakarítást több részletben lekötni, hogy szükség esetén ne kelljen az egész összeget feltörni, ezáltal elkerülhető a kamatveszteség.
• A befektetéssel kombinált konstrukciók magasabb hozamot kínálhatnak, de magasabb kockázattal is járnak.

Összefoglaló

Magyarországon a fix kamatozású lekötött betétek 2025-ben továbbra is releváns megtakarítási lehetőséget kínálnak, különösen a kockázatkerülő befektetők számára. Az átlagos kamatok 2,5-5% között mozognak, de bizonyos feltételek mellett magasabb kamatok is elérhetők. A bankok különösen az új pénz után kínálnak versenyképes kamatokat. A lekötött betéteknél fontos a biztonság, a kiszámíthatóság, továbbá a betétbiztosítás és az adózási lehetőségek is hozzájárulnak a vonzó megtakarításhoz. Azok számára, akik hosszabb távú, kiszámítható megtakarítást keresnek, 2025-ben is érdemes körülnézni közöttük, miközben figyelembe veszik a feltételeket és a személyes igényeket.

Források

• Money.hu - Bankbetét kalkulátor és összefoglaló
• BiztosDöntés.hu - Bankbetét 2025 tavasz
• Allampapir.hu - Állampapírok és kapcsolódó információk

Felelősség kizárása: Minden tartalom, beleértve a szöveget, grafikákat, képeket és információkat, amelyek ezen a webhelyen elérhetők, csak általános információs célokra szolgálnak. Az ezen oldalakon található információk és anyagok, valamint a megjelenő feltételek, szabályok és leírások előzetes értesítés nélkül változhatnak.